CBDC Inggris maju dengan penciptaan laboratorium mirip kotak pasir

Bank of England (BoE), bank sentral Inggris, baru-baru ini menyampaikan pembaruan kemajuan pada fase desain pound digital, di mana bank tersebut mengumumkan pembuatan ‘Lab Pound Digital’ untuk memungkinkan “eksperimen langsung ,” sebagai bagian dari persiapan berkelanjutan untuk potensi mata uang digital bank sentral (CBDC).

“Selama setahun terakhir, kami telah membuat kemajuan dalam tahap desain proyek pound digital, meletakkan dasar yang kuat untuk tahap selanjutnya,” kata BoE. “Upaya kami berfokus pada membangun bukti yang diperlukan untuk mendukung penilaian yang kuat mengenai biaya dan manfaat pound digital dan untuk menginformasikan apa yang akan terjadi selanjutnya.”

Fase desain pound digital Inggris dimulai pada awal tahun 2023 ketika bank sentral menerbitkan makalah konsultasi yang mengeksplorasi kebutuhan CBDC dan mengusulkan serangkaian pilihan desain. Pembaruan kemajuan terkini merangkum pekerjaan BoE dan HM Treasury—Kementerian Ekonomi dan Keuangan pemerintah—sejak saat itu.

Fase desain pound digital terdiri dari empat alur kerja paralel: eksperimen dan pembuktian konsep (PoC) yang bekerja sama dengan sektor swasta; pembuatan “cetak biru” untuk model dan desain pound digital yang diusulkan; sebuah program keterlibatan eksternal yang digambarkan sebagai “percakapan nasional”; dan ‘fase penilaian’ yang terdiri dari pembuatan kerangka kerja untuk mengevaluasi biaya dan manfaat pound digital, yang akan menginformasikan keputusan apakah akan melanjutkan ke fase pembangunan atau tidak.

“Kami telah memulai analisis mendalam mengenai kebutuhan dan kasus penggunaan pembayaran pengguna akhir, menilai apakah dan bagaimana hal tersebut dapat diaktifkan menggunakan pound digital,” kata BoE dalam pembaruannya pada tanggal 14 Januari. “Hal ini mencakup kebutuhan individu dan bisnis saat melakukan atau menerima pembayaran, dan mencakup kasus penggunaan yang mendasar pada segala bentuk pembayaran digital serta hal-hal yang kami yakini dapat membedakan pound digital dari opsi yang ada, sehingga memberikan nilai tambahan bagi pengguna akhir.”

Ia menambahkan bahwa “melalui survei dan kelompok kerja, kami telah terlibat dengan individu dan bisnis untuk memahami dengan lebih baik kebutuhan pembayaran dan permasalahan mereka saat ini, dan sedang dalam proses menyiapkan eksperimen di Digital Pound Lab untuk menguji kelayakan dan persyaratan spesifik. kasus penggunaan.”

Laporan tersebut menguraikan langkah selanjutnya menuju pound digital, termasuk ‘catatan desain’ untuk cetak biru dan pembuatan Lab Pound Digital.

Lab Pound Digital

BoE menggambarkan Lab tersebut sebagai “lingkungan sandbox teknologi” yang diharapkan akan “memungkinkan eksperimen langsung” dengan berbagai mitra sektor swasta untuk menguji fungsionalitas antarmuka pemrograman aplikasi (API), ‘kasus penggunaan inovatif’ dan model bisnis potensial. untuk penyedia antarmuka pembayaran (PIP) dan penyedia antarmuka layanan eksternal (ESIP); yang pertama adalah perusahaan-perusahaan sektor swasta yang diatur dan berfungsi sebagai perantara antara pengguna akhir dan infrastruktur inti pound digital BoE, sedangkan yang kedua adalah perusahaan yang menawarkan layanan yang tidak terkait dengan pembayaran untuk meningkatkan pengalaman pengguna pound digital.

Menurut bank sentral, Digital Pound Lab akan diluncurkan akhir tahun ini dan akan “menyediakan lingkungan simulasi untuk menguji potensi kemampuan pound digital, menawarkan wawasan penting mengenai kelayakan berbagai kasus penggunaan.”

Ia menambahkan bahwa hal ini akan membantu menilai kemampuan kerja pound digital sebagai “platform untuk inovasi.”

Catatan desain

Bersamaan dengan pembaruan kemajuan, BoE menerbitkan catatan desain pertama, yang akan menguraikan opini bank yang berkembang mengenai topik tertentu terkait dengan potensi CBDC. Catatan ini mengeksplorasi hal-hal yang sedang dipertimbangkan selama tahap desain dan bertujuan untuk memberikan transparansi bagi para pemangku kepentingan mengenai pemikiran BoE.

Catatan desain pertama, yang disebut “cetak biru”, menguraikan kerangka kerja untuk mengembangkan cetak biru tersebut. Terlepas dari judulnya, nota desain tersebut bukanlah cetak biru itu sendiri, melainkan menyoroti area yang perlu dieksplorasi oleh BoE dan HM Treasury.

Kerangka kerja ini dipecah menjadi empat komponen:

• Visi dan strategi produk – menguraikan usulan pound digital, termasuk bagaimana hal tersebut dapat memenuhi tujuan kebijakan dan potensi kegunaannya bagi konsumen dan pedagang bisnis;
• Skema dan regulasi – syarat dan standar penggunaan dan pengoperasian pound digital, serta memperjelas peran dan tanggung jawab sektor publik dan swasta;
• Teknologi – “desain konseptual dan logis” dari platform inti pound digital serta infrastruktur dan teknologi yang mungkin diperlukan oleh PIP dan ESIP untuk berinteraksi dengannya; Dan
• Operasi – peran, fungsi, dan tingkat layanan yang diperlukan untuk mempertahankan “infrastruktur pound digital yang tersedia secara terus-menerus, aman, dan tangguh.”

“Melalui pekerjaan kami pada cetak biru tersebut, kami telah melakukan pekerjaan lanjutan pada semua komponen utamanya,” kata BoE. “Setelah selesai, cetak biru tersebut akan menjadi catatan model dan desain pound digital yang diusulkan dan akan menjadi dasar untuk menilai manfaat dan biaya.”

Jalan menuju pound digital

Fase desain dimulai pada tahun 2023 dengan konsultasi BoE, yang menerima lebih dari 50.000 tanggapan.

Pada bulan Januari 2024, BoE dan HM Treasury mempublikasikan tanggapan mereka terhadap masukan tersebut, menyimpulkan bahwa masih terlalu dini untuk membuat keputusan akhir mengenai apakah pound digital diperlukan sambil berkomitmen untuk melanjutkan penelitian dan desain CBDC ritel dan grosir.

BoE dan Departemen Keuangan menambahkan bahwa respons ini hanyalah awal dari fase perancangan proyek dan masukan dari responden akan membantu menginformasikan kelanjutan pekerjaan pada pound digital baik dari segi teknologi maupun kebijakan.

Mereka juga menyatakan bahwa jika keputusan untuk melanjutkan CBDC akhirnya diambil, “pound digital hanya akan diperkenalkan setelah kedua Dewan Parlemen meloloskan undang-undang yang relevan.”

Pada bulan Juli 2024, BoE menerbitkan makalah diskusi berjudul “Pendekatan Bank of England terhadap Inovasi dalam Uang dan Pembayaran,” yang menekankan pentingnya rumah tangga dan bisnis di seluruh Inggris untuk dapat melakukan pembayaran dengan nyaman dan percaya diri. dengan menguraikan empat hasil spesifik yang diinginkan dalam pembayaran ritel: ketunggalan uang, inovasi, ketahanan infrastruktur dan ekosistem yang lebih luas, serta tata kelola dan pendanaan yang efektif.

Dalam publikasinya pada hari Selasa, BoE mengklarifikasi bahwa empat hasil yang ditetapkan dalam makalah diskusi berlaku sama untuk inovasi pembayaran swasta dan uang publik, seperti potensi pound digital.

Dalam makalah bulan Juli, bank sentral juga berjanji untuk melakukan serangkaian eksperimen dalam enam bulan ke depan untuk memeriksa penyelesaian CBDC grosir dibandingkan dengan “sinkronisasi” (koordinasi transfer dana antar bank untuk memastikan transaksi diselesaikan secara real-time) uang bank sentral non-CBDC menggunakan sistem real-time gross settlement (RTGS) yang ada di Inggris, yang dikenal sebagai Clearing House Automated Payment System (CHAPS).

Menjelang akhir tahun 2024, Gubernur BoE Andrew Bailey mengisyaratkan bahwa Inggris mungkin akan mendekati pound digital untuk pembayaran grosir dan eceran dalam pidatonya pada tanggal 26 Oktober.

Berbicara di Seminar Perbankan Internasional Tahunan ke-39 Group of Thirty, Bailey menekankan perlunya memodernisasi sistem pembayaran, khususnya pembayaran lintas batas dan grosir, dengan memanfaatkan teknologi digital.

“Memanfaatkan teknologi digital untuk meningkatkan kinerja menurut saya memiliki potensi yang nyata, misalnya dalam bidang-bidang seperti menyelesaikan keterlambatan pembayaran bagi perusahaan dengan memungkinkan pencairan dana secara otomatis ketika barang dikirimkan dan secara lebih luas menggunakan teknologi enkripsi untuk mencegah penipuan,” kata Bailey, menambahkan bahwa “untuk melakukan hal sebaliknya akan berisiko mengakibatkan kegagalan imajinasi.”

Mengakhiri tahun ini, BoE menerbitkan laporan terperinci mengenai masalah privasi, berjudul ‘Meningkatkan Privasi Pound Digital,’ yang bertujuan untuk menginformasikan dialog publik mengenai pound digital dan CBDC lainnya, serta untuk “mendorong penelitian lebih lanjut dan dialog khususnya mengenai penerapan opsi teknologi yang sudah ada dan yang sedang berkembang untuk meningkatkan privasi.”

Langkah selanjutnya untuk pound digital

Dalam perkembangan terbarunya, BoE menekankan bahwa “belum ada keputusan yang dibuat mengenai apakah akan melanjutkan penggunaan pound digital.” Namun, tingkat detail dan perencanaan yang disajikan dalam laporan tersebut, serta dukungan sebelumnya dari bank sentral dan gubernurnya menunjukkan kecenderungan yang kuat terhadap CBDC Inggris.

Apa pun yang terjadi, setelah menyelesaikan tahap perancangan selama beberapa tahun ke depan, termasuk dengan mempertimbangkan perkembangan lanskap pembayaran yang lebih luas, BoE dan pemerintah Inggris akan menilai kasus kebijakan untuk pound digital dan menentukan apakah akan melanjutkan atau tidak, dengan pound digital hanya diperkenalkan dengan persetujuan Parlemen dan memerlukan undang-undang awal.

Dalam siaran pers yang menyertai laporan kemajuan hari Selasa, BoE mengatakan bahwa “waktu paling awal kami akan menerbitkan pound digital adalah pada paruh kedua dekade ini.” meskipun, mengingat ini sudah tahun 2025, secara teknis hal ini bisa terjadi kapan saja dalam lima tahun ke depan.

BoE sedikit mengklarifikasi hal ini, dengan menjelaskan bahwa “kita sekarang berada dalam tahap desain yang akan mempertimbangkan persyaratan teknologi dan kebijakan untuk pound digital. Pada tahap desain, kami akan menguji cara kerjanya di dunia nyata. Hal ini akan menghidupkan cara-cara inovatif untuk menggunakannya sehingga Anda dapat melihat bagaimana hal tersebut berguna dan relevan bagi Anda. Kami juga akan melakukan penilaian terperinci untuk mengetahui dengan tepat bagaimana pound digital akan beroperasi.”

Pada akhir fase ini, bank sentral mengatakan pihaknya memiliki informasi yang cukup untuk memutuskan apakah akan beralih ke fase pembangunan.

Terakhir, BoE menegaskan kembali bahwa Parlemen juga akan menyampaikan pendapatnya sebelum pound digital diluncurkan, serta melakukan konsultasi publik lebih lanjut untuk memastikan semua orang dapat menyampaikan pandangannya.

Mengenai langkah spesifik berikutnya, BoE mengatakan bahwa pengembangan cetak biru ini memerlukan masukan dari berbagai pemangku kepentingan. Mereka juga berjanji bahwa, bersama dengan HM Treasury, mereka akan terus menjalin hubungan dengan para pemangku kepentingan seperti bank, FinTech, pedagang, dan badan amal melalui forum yang ada dan publikasi tambahan.

“Tujuan kami adalah memastikan mereka mendapat informasi dan terlibat selama fase desain, serta mampu memberikan masukan berharga untuk berkontribusi pada pekerjaan desain kami,” pungkas BoE.

Tonton: Menemukan cara menggunakan CBDC di luar mata uang digital

title=”Pemutar video YouTube” frameborder=”0″ izinkan=”akselerometer; putar otomatis; tulis papan klip; media terenkripsi; giroskop; gambar-dalam-gambar; berbagi-web” referrerpolicy=”asal-ketat-saat-lintas-asal” izinkan layar penuh=””>